En s’exposant à un problème de trésorerie urgent, une personne peut demander l’aide d’une banque en ligne qui fournira les fonds dans un délai court.
En principe, cette personne dans le besoin pourra recevoir les fonds qu’elle a empruntés sous 24h grâce à ce que l’on appelle le crédit immédiat.
Ce dernier appartient à la famille des crédits à la consommation.
Les solutions si vous avez besoin d’argent aujourd’hui
Pour un besoin d’argent rapidement, vous pouvez compter sur l’aide de vos amis ou de la famille.
Néanmoins, il n’est pas toujours certain de recevoir la somme d’argent aujourd’hui. De plus, vous pourriez essuyer un refus pour différentes raisons.
Sachez que les banques en ligne proposent un large éventail d’offres afin de vous dépanner face à des situations financières difficiles ou un besoin d’argent urgent.
Le prêt personnel
Lorsque vous empruntez auprès d’un organisme de crédits, il faut savoir que certains des prêts accordés sont dits affectés tandis que d’autres rentrent dans la catégorie des prêts non affectés.
Le prêt personnel est un crédit non-affecté. Cela signifie que vous n’aurez pas besoin d’un justificatif prouvant l’utilisation de la somme reçue.
Vous pouvez par exemple employer les fonds pour payer les frais de scolarité de vos enfants ou financer des travaux de rénovation ou un voyage en famille.
L’autre renseignement à savoir est qu’après une demande, vous recevez une réponse de principe de la part du bailleur sous 24h.
Le prêt personnel est remboursé chaque mois. Le coup de pouce que vous pourriez recevoir grâce à la solution varie de 1000 à 75.000 €.
Quant à la durée du remboursement, ce paramètre dépendra du montant demandé et de la capacité financière de l’emprunteur. Mais à titre indicatif, cette durée s’étend généralement de 6 à 84 mois.
Trois critères déterminent les mensualités d’un prêt personnel à savoir le TAEG qui est constitué des frais annexes, l’assurance emprunteur et les taux d’intérêt .
Les deux autres éléments financiers qui influent sur la mensualité sont la durée et la capitale empruntée.
Il est à mentionner que la souscription à une assurance est obligatoire pour un prêt personnel. Elle sert à payer le prêteur à la suite d’un accident du travail, un décès ou un arrêt de travail.
En effet, dans chacun de ces cas, l’emprunteur sous cdi ne sera plus en mesure de s’acquitter de sa dette.
Le micro crédit
Le micro crédit est une autre forme de prêts qu’une banque en ligne peut vous proposer dans un délai court. Il s’agit également d’un prêt sans justificatif.
Dans le cadre d’un micro crédit, l’argent demandé est viré sur votre compte bancaire sous 24h. Si vous avez besoin d’argent aujourd’hui, le micro crédit fait alors partie des solutions à votre disposition.
L’une des particularités du micro crédit est que même un individu interdit bancaire auprès de la banque de France , un retraité ou un étudiant peuvent solliciter ce type de crédits.
À cet effet, l’offre s’adresse à tous les profils d’emprunteurs pourvu qu’ils aient un revenu stable pour rembourser.
Le montant qu’un emprunteur peut vous octroyer varie de 50 à 5.000 € et la durée du remboursement pourrait atteindre 5 ans.
C’est notamment le cas lorsque le prêt souhaité est de 5.000 €. Par contre, pour les sommes inférieures à 5.000 €, la durée accordée est de 3 à 6 mois.
Il existe aussi des cas où l’emprunteur doit s’acquitter de sa dette en seulement quelques jours (entre 15 et 30 jours). Ici, il a par exemple demandé entre 50 € et 199 €.
Dans le micro crédit, le débiteur peut indiquer la date de prélèvement des échéances.
De plus, en rencontrant des difficultés à rembourser, un report des mensualités est aussi envisageable sauf s’il s’agissait à court terme (entre 3 et 6 échéances). Sachez cependant qu’en cas de report, le TAEG sera réévalué.
Un contrat est chargé d’entériner les modalités du micro crédit. Il est stipulé dans ce contrat que l’emprunteur peut mettre un terme en cours grâce au remboursement anticipé.
Ce dernier peut être partiel ou total et sans frais ni pénalité dans la plupart des banques.
L’avenant englobe aussi les informations liées au crédit (durée, montant, taux d’intérêt appliqué…). Quant à l’assurance emprunteur, elle est facultative.
Toutefois, si vous êtes amenés à souscrire une assurance emprunteur, le montant à payer dépendra de votre situation professionnelle et des modalités des prêts.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est encore appelé revolving. Il est non affecté.
Pour obtenir un crédit revolving, vous pouvez vous adresser à un organisme spécialisé dans le crédit de consommation.
Après acceptation de la part du bailleur, vous aurez une ligne de crédit en rapport avec votre situation financière sur votre compte. En principe, la somme maximale accordée est de 6.000 €.
Pour utiliser un crédit renouvelable, vous devez tout simplement passer par votre carte bancaire.
Le montant octroyé peut être utilisé une ou plusieurs fois. L’emprunteur a même la possibilité de retirer de façon partielle ou intégrale.
Vous pouvez solliciter ce type de crédits pour faire face à des achats imprévus. Le remboursement peut courir jusqu’à 60 mensualités au maximum.
L’argent que vous allez rembourser à la banque servira à reconstituer progressivement votre réserve d’argent. Une fois le remboursement réalisé dans sa totalité, le crédit est clôturé.
Mais malgré les avantages du crédit renouvelable, le taux est souvent élevé. Cela se répercutera alors sur le coût total de l’opération.
Pour demander un revolving, l’emprunteur doit être domicilié en France. Vous devez aussi fournir des justificatifs pareillement autres types de crédits à la consommation.
L’information à savoir est que vous devez présenter deux types de dossiers.
D’une part, il y a les pièces justificatives administratives à savoir une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
Et d’autre part, vous devez donner des dossiers financiers comme les justificatifs de revenus, un relevé de compte d’un crédit revolving en cours et un RIB.
Il faut tout simplement savoir qu’en France, vous devez obligatoirement présenter certains documents lors d’un prêt en cdi, mais la liste des dossiers varient d’une banque à l’autre.
Sachez aussi que le rachat de crédit est compatible avec les crédits à la consommation. Le rachat de crédit consiste à regrouper tous les prêts que vous avez contractés en un seul bloc.
Pour cette opération, vous devez contacter un organisme financier apte à accepter la transaction. Vos dettes seront alors payées par cet organisme.
Vous remboursez ensuite le gros bloc de crédits à votre bienfaiteur.
Lors d’un rachat de crédit, grâce à des négociations, vous pouvez renégocier le taux appliqué.
Les mensualités deviennent alors faibles, la durée du remboursement étendue et vous allégez vos niveaux d’endettement.
J’ai besoin d’argent aujourd’hui, les solution alternatives
Lorsque j’ai besoin d’argent aujourd’hui, d’autres alternatives existent aux crédits à la consommation.
Le paiement en plusieurs fois
La solution de financement consiste à fractionner le prix d’achat d’un bien que vous achetez à un commerçant. Vous pouvez par exemple acheter une voiture.
En effet, ce sont souvent les constructeurs qui accordent ce privilège ainsi que les sites de vente.
Ici, le remboursement est réalisé en 3 ou 4 mensualités. Le service est quelquefois soumis à des frais. De ce fait, renseignez-vous avant de signer le contrat.
Pour profiter de cette solution, vous devez disposer d’une carte bancaire ou d’un visa pour que le bailleur puisse prélever les mensualités dues.
Le paiement différé
Si j’ai besoin d’argent pour finaliser un projet, je peux aussi penser au paiement différé.
Dans cette situation, vous commencez à payer une première mensualité (capital et/ou les intérêts) après quelques semaines.
Dans ce sens, vous pouvez alors acheter aujourd’hui, mais vous payez seulement après un laps de temps défini dans le contrat.
Le prêt familial
Au cas où vous avez besoin d’argent, une autre idée consiste à opter pour le prêt familial. Dans cette situation, il n’est pas nécessaire de recourir à une banque.
En effet, vous devez emprunter directement à un membre de votre famille. Ce type de prêt est souvent gratuit puisque vos proches peuvent être généreux en retirant l’intérêt.
Il existe des cas où vous serez amenés à payer l’intérêt à un taux nettement attractif par rapport à celui de la banque. La loi exige cependant une preuve écrite de l’existence du prêts si la somme dépassait 1.500 €.
Pour ce faire, le document à fournir est une reconnaissance de dette ou un acte notarié.
Vous devez également déclarer le montant à l’administration fiscale sauf si le prêt était inférieur à 750 €.
Commundo, le comparateur de prêt express 24H
Avant de vous lancer dans des prêts, il est conseillé de passer à travers un comparateur en ligne.
Grâce à cette action, vous aurez une idée précise des mensualités à payer, les intérêts et la durée de remboursement.
Pour utiliser le comparateur express 24H, n’hésitez pas à modifier manuellement les paramètres. En effet, à la fin du calcul, vous pourriez décider de continuer ou mettre un terme à l’opération.
Vous devez par exemple arrêter la procédure lorsque vous ne pouvez plus soutirer de l’argent sur vos revenus pour rembourser vos prochains prêts.
Dans ce genre de circonstance, il est préférable de faire un rachat au préalable avant de lancer la demande. Vous augmentez ainsi vos capacités d’emprunt.